Что писать нельзя
Простое сообщение к переводу способно спровоцировать серьезные неприятности: банки нередко блокируют счета клиентов из-за «опасных» пояснений в описании платежа. Всё дело в повышенном контроле, направленном против отмывания средств и уклонения от налогов. Поэтому важно сопровождать свои переводы правильными комментариями к платежам.
Поля для сообщений отправителя заполнять необязательно, особенно если речь идет о друзьях или близких людях. Тем не менее, при переводе юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям или самозанятым лучше оставлять четкое и ясное пояснение, которое поможет избежать неприятных ситуаций и пригодится в случае претензий налоговой инспекции. Простые и понятные комментарии могут сыграть решающую роль в спорах и разбирательствах.
Все российские банки подчиняются требованиям закона №115-ФЗ, согласно которому финансовые организации обязаны выявлять подозрительные сделки и отслеживать возможные нарушения. Поэтому автоматизированные банковские системы внимательно следят за содержанием сообщений, сопровождающих переводы. Если в комментариях появляются специфичные слова («услуга», «товары», «доход»), система воспринимает их как признак возможной нелегальной коммерческой деятельности. Регулярные переводы между физлицами с такими комментариями легко попадают под подозрение и проверку сотрудниками банка.
Кроме того, запрещены любые упоминания наркотиков, оружия, коррупции, криптовалюты и азартных игр. Даже случайные шуточные реплики вроде «откат за оценку», «разместил закладку» или «взрывчатка» приводят к автоматической блокировке счетов и проблемам.
Что нужно писать
Чтобы обезопасить себя и минимизировать риск блокировки, эксперты советуют придерживаться простых рекомендаций. Например, при переводах самому себе можно оставить пустое поле или добавить фразу «перевод собственных средств». Родственники и близкие получат платеж спокойно, если сопроводить его словами «дар», «возвращение долга» или «помощь».
При оплате товаров или услуг желательно детально обозначить назначение перевода: «ремонт автомобиля», «арендная плата за май», «за выполнение работ по договору». А при внесении платежей по кредиту непременно указывайте ФИО заемщика и реквизиты кредитного соглашения.
Главное правило — избегать неясных выражений. Тогда вероятность блокировки минимальна.
Что делать, если карта всё-таки оказалась заблокирована? Необходимо немедленно обратиться в службу поддержки банка и представить необходимые доказательства правомерности совершенного перевода: копии договоров, чеки, выписки, электронную переписку. После тщательной проверки финансовая организация обязана восстановить доступ к счету, если подозрения не подтвердятся.